Robot humanoidalny na evencie banku lub fintechu i w oddziale: co może robić, RODO, AI Act, tajemnica bankowa i kto go zapewni

Co robot humanoidalny może robić na evencie banku, fintechu lub innej instytucji finansowej?

Robot humanoidalny na evencie banku, fintechu, towarzystwa asekuracyjnego czy domu maklerskiego najlepiej sprawdza się jako gospodarz i atrakcja, która mówi o firmie, a nie jako doradca od produktów. Wita gości, rozmawia z nimi na żywo, zapowiada prelegentów, pozuje do zdjęć i przyciąga ludzi na stoisko. Takie zadania nie wymagają żadnych danych klienta ani rekomendowania kredytu, polisy czy funduszu, więc łatwo je pogodzić z wymaganiami działu compliance.

Najczęstsze role:

• powitanie gości na gali, konferencji lub kongresie: robot przy wejściu zagaduje gości, mówi, gdzie jest sala i co jest w programie,
• prowadzenie fragmentu sceny: zapowiedź panelu, krótki dialog z prezesem, otwarcie gali (więcej w tekście o robocie konferansjerze),
• edukacja finansowa: quiz o budżecie domowym, rozmowa o tym, jak rozpoznać oszustwo „na pracownika banku” albo podejrzany link w SMS-ie, wyjaśnianie pojęć takich jak inflacja czy procent składany; dla dzieci i młodzieży w prostszej wersji,
• kampania w mediach społecznościowych: rolki z robotem, transmisja z wydarzenia, robot jako twarz akcji edukacyjnej,
• rozpoznawanie produktu z kamery: robot rozpoznaje przedmiot z ekspozycji (np. nową kartę, terminal płatniczy albo ulotkę kampanii) i opowiada o nim tym, co przygotował marketing,
• wydarzenia dla pracowników: dzień rodzinny, kick-off sprzedaży, otwarcie nowego biura.

Robot z rozpoznawaniem obrazu działa tak, że kamera i oprogramowanie rozpoznają obiekt, a robot reaguje na niego w rozmowie. W MERA OS, systemie rozmów MERA Robotics, służy do tego moduł rozpoznawania obrazu z kamery: robot może rozpoznać model produktu na ekspozycji i opowiedzieć o nim. Szczegóły techniczne opisujemy w tekście o rozpoznawaniu obrazu w robocie.

Co robot może robić w oddziale banku lub placówce obsługi klienta?

W oddziale banku lub placówce obsługi klienta instytucji finansowej robot humanoidalny może witać klientów, kierować ich do właściwego stanowiska i odpowiadać na pytania organizacyjne, ale sprawę klienta zawsze przejmuje człowiek. Oddział to inne środowisko niż gala: klienci przychodzą z konkretnymi, często poufnymi sprawami, a obok stoją kasy, bankomaty i stanowiska doradców.

Rozsądna zasada praktyczna brzmi: robot nie przyjmuje danych klienta, nie pyta o numery kont ani PIN-y i nie doradza produktów finansowych. Gdy klient zaczyna mówić o swojej sprawie, robot uprzejmie przerywa i kieruje go do pracownika. Najlepiej, żeby tę odpowiedź miał zapisaną wprost w instrukcjach, np.: „O swojej sprawie proszę porozmawiać z doradcą przy stanowisku. Nie podawaj mi numeru konta ani innych danych”.

Czy robot może naruszyć tajemnicę bankową?

Tajemnica bankowa w Polsce wynika z art. 104 ust. 1 Prawa bankowego: obowiązuje bank, osoby w nim zatrudnione i osoby, za których pośrednictwem bank wykonuje czynności bankowe. Obejmuje wszystkie informacje dotyczące czynności bankowej, uzyskane w czasie negocjacji, zawierania i realizacji umowy. Robot z mikrofonem, który słucha rozmowy o kredycie klienta, może więc zetknąć się z informacją chronioną, a wraz z nim dostawca robota i jego oprogramowanie.

Najprościej tego uniknąć, projektując rolę robota tak, by w ogóle nie dotykał czynności bankowych: nie rozmawia o umowach klienta, nie stoi przy stanowisku doradcy w czasie rozmowy i nie zapisuje rozmów w oddziale bez decyzji działu prawnego banku. Jeśli bank mimo to chce szerszej roli, ocenę zakresu tajemnicy i umowy z dostawcą przygotowuje dział prawny i compliance banku.

W Niemczech tajemnica bankowa (Bankgeheimnis) wynika przede wszystkim z umowy z klientem. Ogólne warunki banków (AGB-Banken, pkt 2) stanowią, że bank zachowuje w tajemnicy wszystkie fakty i oceny dotyczące klienta, o których się dowie, i przekazuje informacje o kliencie tylko wtedy, gdy wymagają tego przepisy, klient się zgodził albo bank może udzielić informacji bankowej. Praktyczny wniosek jest ten sam: robot nie powinien być kanałem, którym przepływają informacje o klientach.

Towarzystwa asekuracyjne, domy maklerskie i fintechy mają własne obowiązki poufności. Przed wdrożeniem w placówce warto, by zespół prawny sprawdził, które z nich dotyczą rozmów prowadzonych przez robota.

Jak robot ma mówić o produktach finansowych, żeby nie doradzać?

Robot może mówić o firmie, kampanii i edukacji finansowej, ale nie powinien mówić konkretnej osobie, w co inwestować, jaki kredyt wziąć ani jaką polisę wybrać. ESMA w ulotce dla finfluencerów przypomina, że mówienie innym, w co inwestować lub czego unikać, może być traktowane jako doradztwo inwestycyjne, do którego potrzebna jest licencja KNF. Zastrzeżenie „to nie jest porada inwestycyjna” nie chroni przed odpowiedzialnością.

W praktyce warto wpisać do instrukcji robota trzy granice:

1. Bez rekomendacji osobistych. Na pytanie „Co mam zrobić ze swoimi oszczędnościami?” robot odsyła do doradcy.
2. Bez prognoz. Robot nie mówi, czy kurs akcji, waluty albo kryptowaluty wzrośnie.
3. Bez obietnic. Żadnego „szybkiego zysku” ani porównań z konkurencją; jeśli robot mówi o produkcie, to tylko z treści zatwierdzonych przez dział prawny, razem z informacją o ryzyku.

Bazę wiedzy przygotowuje się jak każdy materiał reklamowy instytucji finansowej: piszą ją marketing i dostawca robota, a zatwierdzają prawnicy i compliance. O przygotowaniu wiedzy i testach piszemy w tekście wiedza i scenariusz rozmowy robota humanoidalnego.

RODO i AI Act: co trzeba powiedzieć gościom i klientom?

Robot z kamerą i mikrofonem przetwarza dane osobowe, a od 2 sierpnia 2026 r. art. 50 AI Act (rozporządzenie 2024/1689) wymaga, by osoby rozmawiające z systemem AI wiedziały o tym najpóźniej przy pierwszej interakcji, chyba że jest to oczywiste. Przy humanoidzie bywa to oczywiste, ale bank powinien to zrobić jednoznacznie: robot przedstawia się jako sztuczna inteligencja, a obok stoi tablica z tą informacją.

Art. 13 RODO wymaga, by w chwili zbierania danych osoba dostała informacje m.in. o tym, kto jest administratorem i jak się z nim skontaktować. Przed eventem albo pilotażem w oddziale ustal z dostawcą:

• czy obraz i dźwięk są zapisywane, gdzie i jak długo,
• kto jest administratorem danych, a kto przetwarza je w jego imieniu (umowa powierzenia),
• czy rozpoznawanie obrazu działa tylko na przedmiotach, a nie na twarzach,
• czy nagrania do social mediów powstają za zgodą osób, które w nich występują.

Szczegóły opisujemy w tekście o robocie z kamerą na evencie.

Robot w kampanii banku w social mediach: na co uważać?

Robot humanoidalny w kampanii banku, fintechu lub innej instytucji finansowej działa jak influencer, więc dotyczą go te same zasady co finfluencerów. ESMA radzi, by materiały były prawdziwe, uczciwe, jasne i niewprowadzające w błąd, by podkreślały ryzyko, a nie tylko korzyści, i by współpracę oznaczać słowami „reklama”, „płatna współpraca” lub „treść sponsorowana”, a nie tylko hasztagiem. Zespół marketingu powinien też sprawdzić wewnętrzne zasady instytucji dotyczące reklamy i mediów społecznościowych.

Najbezpieczniejsze formaty to edukacja (jak nie dać się oszukać, jak czytać umowę), relacja z wydarzenia i kulisy. MERA Robotics prowadzi Edwarda Warchockiego, robota humanoidalnego z własnym charakterem, który występuje w kampaniach marek i na wydarzeniach. Więcej o formatach w tekście robot humanoidalny w kampanii marketingowej i social mediach.

Jak wybrać partnera, który zapewni robota na event banku lub innej instytucji finansowej?

Partner do robota w instytucji finansowej powinien spełniać kryteria, które da się sprawdzić przed podpisaniem umowy:

1. Własni operatorzy na miejscu, którzy przejmują rozmowę, gdy gość zaczyna mówić o swoich finansach.
2. Własne oprogramowanie rozmów z bazą wiedzy ustawianą pod wydarzenie i markę, a nie ogólny chatbot.
3. Praca na zatwierdzonych treściach: tematy dozwolone i zakazane, gotowe odpowiedzi na trudne pytania, testy z zespołem compliance.
4. Jasne zasady danych: co robot nagrywa, gdzie i jak długo, umowa powierzenia.
5. Języki: konferencje finansowe są często międzynarodowe.
6. Doświadczenie na wydarzeniach w Polsce i za granicą oraz możliwość wdrożenia na dłużej, np. w oddziale.

MERA Robotics z Warszawy wynajmuje na wydarzenia roboty humanoidalne Unitree G1 i Unitree H2, a na miejscu pracują jej własni operatorzy. Rozmowy prowadzi MERA OS, w którym robot ma własną personę i głos, wiedzę ustawioną pod konkretne wydarzenie lub markę, a operator ma aplikację na telefonie. MERA OS obsługuje ponad 30 języków, w tym polski i angielski, z głosem dobranym do języka. MERA Robotics realizuje wydarzenia w Polsce i za granicą, a także sprzedaje i wdraża roboty Unitree z MERA OS, ze szkoleniem zespołu klienta i pilotażem. Dostępne roboty znajdziesz w katalogu roboty na wynajem i w sprzedaży, a zapytania przyjmujemy pod adresem contact@merarobotics.com.